Архив рубрики: Банковские новости

Банк России в третий раз подряд значительно опустил курс рубля

Официальный курс евро на четверг повышен до 79,28 руб. (+2,43), а доллара — до 64,06 руб. (+1,7 руб.). Такие данные в среду опубликованы на сайте регулятора.

Отметим, в среду в ходе торгов на Московской межбанковской валютной бирже курс рубля снижается третий день подряд. Национальная валюта ослабевает с понедельника на фоне введения США в отношении РФ очередных санкций и обострения ситуации в Сирии.

Во вторник глава ЦБ Эльвира Набиуллина, заявила, что не видит в обвале курса рубля рисков для финансовой стабильности. «Я уверена, что экономика и финансовая сфера к этому адаптируются», — заявила она.

Moody\’s: банки РФ могут получить 1 трлн рублей убытка за 2015-й при ключевой ставке 15%

Moody's: банки РФ могут получить 1 трлн рублей убытка за 2015-й при ключевой ставке 15%Чистый убыток российских банков по итогам 2015 года может составить 1
трлн рублей в случае сохранения ключевой ставки ЦБ на уровне 15% на
протяжении большей части года, а также в связи с ростом объема
проблемных долгов. Об этом говорится в обзоре международного
рейтингового агентства Moody\’s, представленном в понедельник.

Читать далее… →

F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

В среднем по больнице каждый из нас должен банкам по 110 тыс. рублей.
Доллар растет, а зарплаты — нет. Потому на всякий случай объясняем, как
быть, если пора вернуть долги, а возвращать нечем.

F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

 

 
 

С 2015 года законодатель разрешил физическим лицам объявлять себя банкротами.
Это значит, что, если у вас нет денег, чтобы вернуть банковские долги,
вы имеете право объявить об этом и таким образом избавиться от кредитной
кабалы.

Но за это у вас все равно много чего отберут, а еще
на ближайшие пять лет вас лишат права брать новые займы и на три года
запретят занимать руководящие должности.

Так себе перспектива.
Поэтому в случае, когда нечем платить кредитору, советуем все же
попытаться договориться с банкирами по-хорошему. Тем более что им самим
проще пойти заемщику навстречу, чем отбирать его имущество и потом долго
и трудно это имущество продавать.

Мы составили обязательный
список вопросов, которыми должен задаться проштрафившийся заемщик,
и пошли с этим перечнем к юристу — к управляющему партнеру компании
«ЭНСО» Алексею Головченко. Перевели его ответы с юридического
на человеческий. И получили вот такой список простых инструкций.

1. Кредит в иностранной валюте. Есть шанс перевести в рубли?

Да. Обязательно попытайтесь сделать
это. Но сначала внимательно перечитайте кредитный договор. Вполне
возможно, что опция перевода из иностранной валюты в рублевый эквивалент
там заложена. Но даже если такого пункта нет, все равно стоит
обратиться в кредитное учреждение с просьбой пересмотреть условия
с формулировкой «из-за возникших проблем в российской экономике
и невозможности кредитора исполнить ранее взятые на себя кредитные
обязательства по договору в прежнем объеме». Банк вполне может пойти вам
навстречу. Особенно если его сотрудники поймут, что в долларах вы долг
вернуть не сможете, а в рублях — вернете.

2. У меня
отличная кредитная история. Но теперь возникли трудности. Могу
я рассчитывать на то, что банк пойдет мне навстречу и реструктуризирует
задолженность?

F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

Скорее всего, да. В нынешних условиях все всё понимают.
И большинству банков выгоднее реструктуризировать задолженность
заемщика, чем дожидаться, пока он объявит себя банкротом. Конечно,
через суд они могут отнять у вас ваше имущество. Но продажа изъятых
у несостоятельных клиентов активов для банка непрофильная деятельность.
Кредитному учреждению экономически целесообразнее, чтобы проблемный
заемщик в итоге расплатился по взятым на себя кредитным обязательствам,
пусть и с опозданием.

3. С кем банк готов договариваться? Есть четкие критерии оценки заемщиков: этому поможем, а этому — нет?

F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

Единых правил для всех банков в этом
смысле нет. Но большинство из них более лояльно относится к тем, у кого
помимо займов в этом же банке открыт депозит (желательно долгосрочный
и на хорошую сумму). Кроме того, может учитываться все та же кредитная
история или другие признаки того, что с этим конкретным заемщиком
в будущем могут состояться новые, выгодные для кредитора сделки.

Если
речь идет об ипотеке, то, как правило, банки готовы войти в положение
граждан, у которых купленное в кредит жилье — единственное, и в этой
квартире они проживают вместе с детьми.

4. Банк действительно заберет у меня ключи от квартиры, если я не буду платить по ипотеке?

 

 

 

F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

Ну, если совсем не будете, да еще
и не захотите встречаться, договариваться — то да, конечно заберет.
Какие у него еще варианты? Но сделать он это может только в судебном
порядке. И не будем забывать, что квартира ему не нужна, ему нужны
деньги. Идите туда, где брали кредит, и честно сознавайтесь: «Денег
сейчас нет». Тогда можете рассчитывать на кредитные каникулы
или реструктуризацию.

5. Если я объявлю себя банкротом, банк отнимет у меня больше или меньше?

 

 

 

F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

Без разницы. Принципиально
во взаимоотношениях кредитных учреждений и заемщиков с принятием закона
«О несостоятельности (банкротстве)» ничего не изменилось. Он никак
не сказался на нормах ст. 446 Гражданского кодекса РФ, а точнее,
на перечне имущества гражданина-должника, которое по суду могут забрать
в счет погашения долга.

 

 

 

 

 

Читать далее… →

Банкиры взмолились: Центробанку пора снизить ключевую ставку до 15%

 Представители кредитных организаций уверены, что ситуация начала
стабилизироваться, но если не принять меры, российские предприятия ждет
волна банкротств.

Банкиры взмолились: Центробанку пора снизить ключевую ставку до 15%

Читать далее… →

Улюкаев: в случае падения цены нефти до 45 долларов экономика РФ начнет расти только в 2016–2017 годах

Улюкаев: в случае падения цены нефти до 45 долларов экономика РФ начнет расти только в 2016–2017 годах

В случае реализации худшего сценария развития экономики России, при
котором стоимость барреля нефти снижается до 45 долларов, ВВП страны
вернется на траекторию роста только в 2016 и 2017 годах. Такую оценку
озвучил в интервью телеканалу Bloomberg министр экономического развития
РФ Алексей Улюкаев.

«Если цена на нефть опустится до 45 долларов
за баррель и продержится весь 2015 год, то реальное снижение ВВП будет
около 4–5%. Я думаю, это худший из возможных сценариев, так как мы
считаем, что нефть будет выше, чем сейчас, — сказал Улюкаев. — В этом
случае динамика ВВП может оказаться положительной в 2016–2017 годах».

Еще
в среду замминистра экономического развития РФ Алексей Ведев
предупредил о том, что при фиксации среднегодовой цены нефти в диапазоне
40–60 долларов за баррель в нынешнем году экономика России может
сократиться на 3–5%. Глава МЭР данные оценки подтвердил, уточнив, что
при 45 долларах за «бочку» «черного золота» ВВП страны уменьшится на
4–5%.

Доллар же при такой стоимости нефти может стабилизироваться на уровне 60–70 рублей, привел оценку Алексей Ведев.

Кроме
того, замминистра также предупредил, что экономика России может
сократиться более чем на 1% уже в I квартале текущего года, однако
причиной этого станет не столько цена нефти, сколько снижение
потребительской активности граждан и рост инфляции.

Со своей
стороны Центробанк уже разрабатывает очередной сценарий развития
экономики РФ в рамках «Основных направлений единой государственной
денежно-кредитной политики» на ближайшие три года. Новый стрессовый
сценарий исходит из 40 долларов за баррель нефти, сообщила в среду
первый зампред регулятора Ксения Юдаева.

Читать далее… →

ЦБ разрабатывает стрессовый сценарий ДКП при цене нефти 40 долларов

ЦБ разрабатывает стрессовый сценарий ДКП при цене нефти 40 долларов

Банк России разрабатывает очередной стрессовый сценарий развития
экономики РФ при снижении цены барреля нефти до 40 долларов. Об этом в
кулуарах Гайдаровского форума в среду сообщила журналистам первый
зампред ЦБ Ксения Юдаева, передает корреспондент портала Банки.ру.

«Мы считаем (стрессовый сценарий. — Прим. ред.) при цене нефти в
40 долларов за баррель, потому что ситуация уже достаточно близка к
такому. Мы полагаем, что нужно посмотреть», — сказала Юдаева.

В
декабрьском докладе Банка России о денежно-кредитной политике был описан
стресс-сценарий развития экономической ситуации до 2017 года при
падении стоимости нефти до 60 долларов за баррель, предполагающий спад
ВВП на 4,5—4,7% в 2015 году и на 0,9—1,1% в 2016-м с последующим
восстановлением роста до 5,7% ВВП в 2017 году. Теперь этот прогноз,
видимо, уже неактуален. В конце 2014 года котировки нефти упали ниже 60
долларов за баррель, спровоцировав ослабление рубля и резкий рост курсов
доллара и евро.

Читать далее… →

Центробанк отказался заниматься проблемами валютных ипотечников

Центробанк не считает, что помощь валютным ипотечникам, пострадавшим от
резкого снижения курса рубля, должна находиться в его компетенции,
сказала первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.

\»Я не до конца понимаю, почему это должен быть именно Центральный банк\», — сказала Юдаева в ходе Гайдаровского форума, отвечая на вопрос из зала.

Она
отметила, что в России недавно начало действовать законодательство о
банкротстве физических лиц, кроме того, существует возможность
обратиться к финансовому омбудсмену.

\»Должна сказать, что у нас
валютная ипотека примерно 2% ипотеки. Нужно отдать должное, за последнее
время она не выдавалась\», — добавила Юдаева.

29 декабря 2014
года президент России Владимир Путин подписал закон о банкротстве
физических лиц. Документ позволяет должнику, находящемуся в сложном
положении, с помощью имеющегося или предполагаемого в будущем дохода
распланировать выплаты кредиторам и реабилитировать свою
платежеспособность.

Банкротом может быть признан гражданин с
просроченной задолженностью не менее 500 тыс. руб. При этом банкротство
может быть инициировано как по заявлению кредитора, так и по просьбе
самого должника.

В конце декабря около 2 тыс. человек вышли на
митинг в Москве с требованиями реструктурировать валютные кредиты по
«справедливому курсу». Как заявила представитель Всероссийской
общественной организации заемщиков Лана Гора, основным требованием
митингующих является запрет ипотечного кредитования в валюте, поскольку
подобной практики не существует больше ни в одной стране мира.

По различным оценкам число россиян, в разные годы бравших ипотеку в валюте, составляет ​100–150 тыс. человек.

Читать далее… →

ЦБ включил Связь-Банк в перечень значимых кредитных организаций на рынке платежных услуг

31 декабря 2014 года Банка России включил Связь-Банк (Группа
Внешэкономбанка) в перечень значимых кредитных организаций на рынке
платежных услуг. Официальная информация размещена на сайте ЦБ РФ.

По закону «О национальной платежной системе» кредитные организации,
признанные значимыми на рынке платежных услуг, должны являться
индивидуальными участниками национальной системы платежных карт (НСПК),
они обязаны организовать взаимодействие с операционным центром НСПК и
платежным клиринговым центром НСПК в порядке, предусмотренном правилами
НСПК.

Для признания кредитной организации значимой на рынке платежных
услуг она должна соответствовать хотя бы одному из закрепленных в
проекте указания критериев.

Ранее Банк России также включил Платежную систему Blizko Связь-Банка в перечень национально значимых платежных систем.

Читать далее… →

Медведев: правительству предстоит снизить процентные ставки по кредитам

Правительство совместно с ЦБ продолжит борьбу с инфляцией, но в то же
время Кабмин планирует провести работу по снижению процентных ставок.
Об этом на Гайдаровском форуме заявил премьер-министр РФ Дмитрий
Медведев.

«Мы продолжим борьбу с инфляцией, продолжим работу с ЦБ. Для того
чтобы у людей не было опасений, было удвоено покрытие страховки по
вкладам. Для тех банков, которые столкнулись с проблемами при получении
длинных денег, мы используем средства ФНБ для докапитализации», — сказал
Медведев.

«Конечно, нам предстоит обеспечить снижение процентных ставок по кредитам до более комфортного уровня», — отметил он.

Кроме того, глава правительства сказал, что средства из резервных
фондов будут с осторожностью использоваться для реализации антикризисных
мер.

По его словам, выход из кризиса правительство видит в развитии
предпринимательства. «Хотелось бы сразу сказать, что расходовать резервы
мы будем крайне осторожно. Наша цель — не заливать кризис деньгами, а
раскрепостить предпринимательскую инициативу. Мы выстраиваем более
предсказуемую систему регулирования, в том числе надзорную», —
подчеркнул Медведев.

В этой связи он напомнил о том, что разрабатывается механизм для
амнистии капиталов, а также о введении налоговых каникул и запрета на
проверки предприятий малого и среднего бизнеса.

Также Медведев процитировал Теодора Рузвельта, упомянув, что эта
фраза была произнесена в период Великой депрессии в Америке:
«Единственное, чего мы должны бояться, — это сам страх, а вот страха у
нас как раз нет».

Читать далее… →