F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

В среднем по больнице каждый из нас должен банкам по 110 тыс. рублей.
Доллар растет, а зарплаты — нет. Потому на всякий случай объясняем, как
быть, если пора вернуть долги, а возвращать нечем.

F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

 

 
 

С 2015 года законодатель разрешил физическим лицам объявлять себя банкротами.
Это значит, что, если у вас нет денег, чтобы вернуть банковские долги,
вы имеете право объявить об этом и таким образом избавиться от кредитной
кабалы.

Но за это у вас все равно много чего отберут, а еще
на ближайшие пять лет вас лишат права брать новые займы и на три года
запретят занимать руководящие должности.

Так себе перспектива.
Поэтому в случае, когда нечем платить кредитору, советуем все же
попытаться договориться с банкирами по-хорошему. Тем более что им самим
проще пойти заемщику навстречу, чем отбирать его имущество и потом долго
и трудно это имущество продавать.

Мы составили обязательный
список вопросов, которыми должен задаться проштрафившийся заемщик,
и пошли с этим перечнем к юристу — к управляющему партнеру компании
«ЭНСО» Алексею Головченко. Перевели его ответы с юридического
на человеческий. И получили вот такой список простых инструкций.

1. Кредит в иностранной валюте. Есть шанс перевести в рубли?

Да. Обязательно попытайтесь сделать
это. Но сначала внимательно перечитайте кредитный договор. Вполне
возможно, что опция перевода из иностранной валюты в рублевый эквивалент
там заложена. Но даже если такого пункта нет, все равно стоит
обратиться в кредитное учреждение с просьбой пересмотреть условия
с формулировкой «из-за возникших проблем в российской экономике
и невозможности кредитора исполнить ранее взятые на себя кредитные
обязательства по договору в прежнем объеме». Банк вполне может пойти вам
навстречу. Особенно если его сотрудники поймут, что в долларах вы долг
вернуть не сможете, а в рублях — вернете.

2. У меня
отличная кредитная история. Но теперь возникли трудности. Могу
я рассчитывать на то, что банк пойдет мне навстречу и реструктуризирует
задолженность?

F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

Скорее всего, да. В нынешних условиях все всё понимают.
И большинству банков выгоднее реструктуризировать задолженность
заемщика, чем дожидаться, пока он объявит себя банкротом. Конечно,
через суд они могут отнять у вас ваше имущество. Но продажа изъятых
у несостоятельных клиентов активов для банка непрофильная деятельность.
Кредитному учреждению экономически целесообразнее, чтобы проблемный
заемщик в итоге расплатился по взятым на себя кредитным обязательствам,
пусть и с опозданием.

3. С кем банк готов договариваться? Есть четкие критерии оценки заемщиков: этому поможем, а этому — нет?

F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

Единых правил для всех банков в этом
смысле нет. Но большинство из них более лояльно относится к тем, у кого
помимо займов в этом же банке открыт депозит (желательно долгосрочный
и на хорошую сумму). Кроме того, может учитываться все та же кредитная
история или другие признаки того, что с этим конкретным заемщиком
в будущем могут состояться новые, выгодные для кредитора сделки.

Если
речь идет об ипотеке, то, как правило, банки готовы войти в положение
граждан, у которых купленное в кредит жилье — единственное, и в этой
квартире они проживают вместе с детьми.

4. Банк действительно заберет у меня ключи от квартиры, если я не буду платить по ипотеке?

 

 

 

F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

Ну, если совсем не будете, да еще
и не захотите встречаться, договариваться — то да, конечно заберет.
Какие у него еще варианты? Но сделать он это может только в судебном
порядке. И не будем забывать, что квартира ему не нужна, ему нужны
деньги. Идите туда, где брали кредит, и честно сознавайтесь: «Денег
сейчас нет». Тогда можете рассчитывать на кредитные каникулы
или реструктуризацию.

5. Если я объявлю себя банкротом, банк отнимет у меня больше или меньше?

 

 

 

F.A.Q. для заемщика: 5 правил переговоров с банком, когда долг растет, а денег нет

Без разницы. Принципиально
во взаимоотношениях кредитных учреждений и заемщиков с принятием закона
«О несостоятельности (банкротстве)» ничего не изменилось. Он никак
не сказался на нормах ст. 446 Гражданского кодекса РФ, а точнее,
на перечне имущества гражданина-должника, которое по суду могут забрать
в счет погашения долга.